Bonus-malussysteem: In het bonus-malussysteem wordt uw autoverzekering berekend.

Wat zijn schadevrije jaren en hoe beïnvloeden ze uw premie?

Schadevrije jaren voor huurauto’s en tweede auto’s

De verzekeringsmaatschappij neemt de kosten van uw autoschade over door de premie te betalen. Om dit premiebedrag te berekenen, moet de verzekeraar inschatten hoe groot de kans is dat de kosten die hij moet betalen zich voordoen, bijvoorbeeld door een ongeval met uw auto. Een van de factoren die hem helpen bij het maken van een dergelijke inschatting is dat er naast de leeftijd van uw auto en de kenmerken van de bestuurder gegevens zijn over (uitblijven van) ongevallen in het verleden: zogenaamde schadevrije jaren. Waarom pakt het deze problemen aan en hoe kan het worden gebruikt om te besparen op verzekeringskosten? Een eigen risicojaar verwijst – zoals de naam al doet vermoeden – naar het aantal jaren dat u schadevrij heeft gereden. Hoe meer aftrekjaren, hoe lager uw premie. Simpel toch? Helaas is het niet zo eenvoudig als het klinkt. Hieronder leest u alles wat u moet weten over het eigen risicojaar en het zogenaamde bonussysteem.

Claimvrije periode en bonusprincipe

Aftrekbare jaarplannen zijn gebaseerd op het principe van dividendvrijstelling. Volgens dit principe moeten degenen die ongelukken veroorzaken worden gestraft en degenen die voorzichtig rijden zonder ongelukken worden beloond. Dit geldt met name voor uw autoverzekering, die grote invloed kan hebben op de hoogte van de premie die u betaalt. Kortingen (bonussen) tot 50% van uw premie, omgekeerd kunnen herhaalde claims uw premie verdubbelen!

Bereken uw bonus-kwaadaardige niveau vóór 1 januari 2004 Vóór 1 januari 2004 hanteerden alle autoverzekeringsmaatschappijen in België hetzelfde wettelijke dividendsysteem. Hierdoor is de beloning-slechtheidsgraad (BM-graad), oftewel de verhouding tussen de korting of toeslag die u ontvangt, voor alle verzekeraars gelijk. Het systeem is gebaseerd op 22 niveaus, elk beginnend op niveau 14 voor professioneel gebruik (100% premie) en niveau 11 voor privégebruik (85% van premie). Na elk schadevrij jaar zak je een graadje naar beneden. Op het hoogste niveau, Level 22, betaalt u 200% van de standaardpremie. Vanaf niveau 2 betaalt u slechts 54% van uw normale premie. Dit is de grootste korting die je kunt krijgen. Bereken de dividendverhouding na 1 januari 2004 België schafte het wettelijke bonussysteem af op 1 januari 2004, nadat de Europese Commissie het Belgische wettelijke bonussysteem en de deregulering van Europese verzekeringen door de Europese Verzekeringsrichtlijn had vastgesteld. Alle autoverzekeraars hebben nu toegang tot hun eigen bonussysteem. Kijk daarom bij het kopen van een polis goed naar de impact van claims op de Dividend Loss-schaal. Sommige verzekeraars bieden zeer goede polissen aan die na de eerste schade ineens duurder kunnen worden.

Let bij het ontwikkelen van uw beleid goed op de volgende (verplichte!) elementen:

• Een goed gedefinieerde lijst met factoren waarmee u rekening moet houden bij het bepalen van uw startpositie op de BM-schaal
• Lijst met goed gedefinieerde factoren die van invloed zijn op uw BM-graad
• Minimale en maximale aantallen of niveaus van de BM-schaal
• Methoden die door verzekeringsmaatschappijen worden gebruikt om verschillende bedragen op de BM-schaal te berekenen

Wil je toch claimen?

Wat gebeurt er eigenlijk als je nog steeds heel voorzichtig bent met het indienen van een claim? Tot 1 januari 2004 hadden autoverzekeraars dezelfde regeling: één claim betekende een extra bonus – een zekere boosaardigheid. Tegenwoordig vertrouwen autoverzekeraars op bewijs van schade om de relatie tussen kortingen en toeslagen te berekenen.

Bewijs van schade

Een Proof of Damage (voorheen bonus – Proof of Malice) is een overzicht van je incidenten van de afgelopen vijf jaar. Dit schadebewijs is nodig als u een nieuwe autoverzekering wilt afsluiten. Uw nieuwe verzekeraar gebruikt dit overzicht om uw premiebedrag te berekenen. U kunt op drie manieren een certificaat behalen:

• Nadat u uw polis heeft opgezegd, kunt u deze bij uw vorige verzekeringsmaatschappij krijgen
• U ontvangt het zoals vereist door uw huidige verzekeringsmaatschappij
• Op de website van CarAttest kunt u vanaf 1 april 2013 afgegeven schadecertificaten inzien en downloaden

Blessure zonder negatieve effecten

De volgende soorten schade hebben over het algemeen geen invloed op je positie op de bonusladder:

• Schade die niet door u is veroorzaakt en wordt vergoed door de verzekering van iemand anders
  eigen verlies
• Schade veroorzaakt door omstandigheden buiten uw controle, zoals hagel, storm, aardbeving, boom die op uw auto valt… De definitie van deze situaties wordt meestal nauwkeurig gedefinieerd door uw verzekeringsmaatschappij, dus controleer de situatie goed!
• Schade door inbraak of rit
• Schade tijdens vervoer van slachtoffers
• Schade direct veroorzaakt door aanrijding met dieren

Schadevrije periode voor huurauto en tweede auto

Voor het berekenen van uw schadevrije jaren kunt u gebruik maken van speciale regelingen voor huurauto’s en gebruikte auto’s. 

Claimvrije periode voor huurauto’s

Als u vele jaren in een huurauto rijdt voordat u uw eigen auto koopt, kunt u die jaren meetellen voor uw eigen autoverzekering. Hiervoor volstaat het om een ​​verklaring van het verhuurbedrijf te vragen.

• 

  Alcohol en drugs in het verkeer

• 

  Tweedehands auto leasen